招商银行“网上转账全免费”，透漏出了什么？

招商银行9月17日宣布：2015年9月21日起，该行正式进入“网上转账全免费”时代。自此，所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。

招行方面称，该行高度认同央行和银监会规划支付市场发展、鼓励支付创新、不断降低金融服务成本、惠及社会的政策导向和监管理念，并由此在商业银行中率先推出网上转账与手机银行转账同城、跨城、同行、跨行全免费。

其实，银行转帐免费一直有，只是限于一些地方性银行和小银行，作为全国性的大银行，招商银行这次网上转账全免费算是一次破冰。

招商银行为什么要网上免费？在免费的背后又意味着什么呢？

一、互联网行业的冲击

我们看到，所谓的转账免费，仅仅是网上银行转账免费。而你去柜台汇款还是要收费的。而且汇款收费的折扣还是各个银行间重要的竞争手段。

自去年8月国家发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元之后，各行普遍按照汇款金额的0.03%来收取手续费，50元封顶。

对于网银，各个银行都给了一定的优惠额度，中行最为优惠，为柜台收费标准的4折，农行与建行执行5折优惠，工行和交行为8折。

而事实上，最近两年，会使用网银的人基本已经不通过网银直接转账。而是会通过支付宝做一个中转。

既然支付宝转账是免费的，人们为什么还要用网银来转呢？

在柜台上，银行坚持收费不动摇，是因为很多人信息不对称，没有开通支付宝，或者不会支付宝，财付通这类支付工具来转，而网银的用户一般都是有支付宝的。这样就构成了竞争关系。

前些年，支付宝不普及，仅仅用于线上支付，还不能取代银行。

而自从2014年以来，支付宝的功能和应用范围极具扩展，先是有了余额宝，通过货币基金方式，变相提供了高利息，造成银行存款搬家，然后通过O2O在线下支付疯狂扩张。