微信支付宝向左，银联Apple Pay向右

大家对Apple Pay可以说是非常期待，原因是Apple Pay可能是现在技术上最安全，体验也是最好的移动支付手段。联手Apple Pay是银联在移动支付略上的一个聪明又无奈之举，聪明在于银联在移动支付缺乏明星产品，Apple Pay可以说来的正是时候，但无奈是银联一边得向苹果付手续费，一边还得把最珍贵的用户数据和苹果共享。但来华真的能颠覆市场吗？我认为不太可能：

首先看看Apple Pay在美国本土市场的表现。Money 20/20大会上公布的数据，作为移动支付领头产品，Apple Pay在美国市场占有率只有2％，苹果用户只有14%的人绑定了银行卡，数量还是偏低，其中大部分为平均年龄在35岁左右的人群。

除了安卓Android Pay作为对手，Apple Pay在美国市场上最大的劲敌是CurrentC，一个由包括沃尔玛在内的多家大型零售商联盟推出的支付应用，于2015年7月上线，通过扫码支付。CurrentC解决了商户在信用卡清算时面临的高额费率问题（Apple Pay收取运营商0.15％手续费）鼓励用户绑定储蓄卡，由于有庞大的日用品零售商联盟的背书，在本地市场和Apple Pay强势抗衡。

另外，2015年7月Apple Pay进入英国市场，有机构对此在Twitter上进行了一轮问卷调查。在26,000条提及Apple Pay进入英国的推特里，有10%的内容是关于交易失败、无法启动服务，零售商的呼声较大，表示出现接入失败、扣款有误等等问题，明显最优体验现在还没有体现。

当然，Apple Pay在中国也许不会出现在美国或英国的问题，首先苹果向运营商收取的0.15％手续费，会由银联来承担；其次，大型连锁店早已接入银联的闪付POS，为Apple Pay“一拍即支付”的行为模式早已进行一番预热。尽管如此，想要在中国市场有一个漂亮的数据，Apple Pay还有几个难题需要克服，比如从高额低频转向低额高频，以及降低商户进驻的技术门槛等等。从银联的角度来说，联合Apple Pay是发展移动支付最强力的武器，而NFC（近场通讯服务）终将取代刷卡业务。