直击支付宝后台：2015双十一九百亿的流动

就退运费险而言，它解决的是一旦产生退货，返程的运费由谁承担的问题。这件事常常引发买卖双方的扯皮，卖家不负担，可能被差评，负担的话，成本又太高。这时，李华团队认为应该由保险介入，交易时收取少量保险费，发生退货时向买家退还一部分运费。

在产品之初，基本是统一定价。但在一段时间后，他们发现会有客户把这个规则变成了零成本“试用”，例如有的美女买家一双鞋买了三种颜色，挑完之后再用保险免运费退回去两双。渐渐地，他们开始利用大数据分析出个人画像，差异化定价。

与传统的保险方式不同，没有推销员，也不用上门填表，退运费险和其他险种一样，会嵌在选择寄货地址那一页面的底部，是否选择只要打钩就好。渐渐地，为了吸引客户，也会有卖家“送险”：保费由卖家负担，在客户付款时已经勾选了退运费险，享受退货免运费。

刻凡家居老板杨毅说，商家负担退运费险以后，如果月入300万，按照千分之二的比例，每月花大概6000元买保险。但实际上从前处理退运费纠纷时，为了避免客户差评，赔出的钱可能比这个还多。有了保险之后，他能腰杆更硬一些跟客户承诺“你不喜欢就退呗”，也会让买家认为这家的货经得起考验。

在平时，李华和保险团队也会在内部征求意见，例如他们在内网会问阿里巴巴的同事，希望有怎样的保险，并奖以星巴克咖啡券。答案五花八门，甚至有人提议出“四六级不过险”。有趣的是，争议一时的“扶老人险”也是他们推出的。

今年，在网购场景，就有了天猫正品险和品质保障险。当客户对正品或材质有质疑时，可以申请检验、理赔，若非正品，“退一赔四”。目前，天猫已经全部覆盖正品险，品质保障险在淘宝和天猫有部分商家购买。

180个国家的生意

你能看见不同的人在不同的时间醒来，每个国家的购物高峰很明显不同。

国际业务，是“双十一”在这两年出现的新变化。