电信诈骗：利益链条与装睡的“守夜人”

银行的漏洞

如果说运营商的职责是建立一个洁净的通讯环境，那么银行的职责则是建立一个利于监测的资金流动通道。但事实上，银行的资金流动通道难以实施有效监测。

据公安部门统计，2015年全国有222亿元从受害者账户流向诈骗犯罪分子的账户。由于实时支付只需要几分钟时间，钱一到账，诈骗犯罪团伙立刻将钱如“天女撒花”般打散并安排专人负责取现、套现，或通过洗钱、购买商品等形式“洗白”。

上述刑警支队的民警告诉记者，现在的转账机制都是即时到账，当受害者发觉被骗后，钱已被取现，银行难以做到对每笔帐进行追踪。不过，他认为，只要管住银行卡，就能遏制电信诈骗。

该民警表示，银行卡实名制落实不到位的问题也相当严重，诈骗犯罪分子手上拥有大量银行卡，都是通过黑市购买的，此前不少银行为了争取更多的开户数，往往定下开卡数量的业绩考核，导致开卡门槛低、发卡泛滥，也变相让犯罪分子有了源源不断的卡源。

去年年底，银监会发文规定，自2016年1月1日起，同一客户在同一商业银行开立借记卡不得超过4张，若超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。

中国《刑法》第一百七十七条规定，非法持有他人信用卡，数量较大，出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的，可以判妨害信用卡管理罪。但并没有对出售本人银行卡的行为做出法律限制，因此出现了大量专业开卡人贩卖自己的银行卡现象。

不止于此，对公账户也出现弄虚作假的情况，在很大程度上方便犯罪团伙实施电信诈骗。上述民警指出，对公账户的泛滥与商事登记制度改革有着关系，2013年3月1日，深圳市推行新的商事登记制度，为了程序简化、成本降低，不再要求申报人登记公司的实收资本，也不再收取验资证明文件和注册登记费。